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“对公做精”说到做到 平安银行精品公司银行蝶变


发布日期:2019-08-19 13:43   来源:未知   阅读:

  8月初,平安银行即将发布其2019中期业绩,这距离该行2016年首次提出“科技引领、零售突破、对公做精”的转型战略将近三年。三年来,凭借坚定的战略定力、强大的科技赋能与执行力,该行对公业务已实现全面做精,负债业务稳健增长,资产质量实现根本性好转。

  今年6月,具有国际视野和跨界经验的平安集团团金会副主任兼秘书长张小璐出任了平安银行行长特别助理,分管对公业务板块,她曾公开表示, 集团旗下的各个子公司在集团化战略中角色各异, 而平安银行对公业务则是团体金融业务的核心发动机。料想平安集团团体金融思维或将进一步推动“精品公司银行”再上新台阶。

  实施“对公做精”战略三年来,平安银行坚持行业化、专业化、投行化、轻资产、轻资本的“三化两轻”发展道路,精品公司银行的打造成效显著。截至3月末,企业存款余额17,654.03亿元,较上年末增长5.9%。存款增长得益于支付结算及供应链金融平台的打造。2019年一季度,该行互联网支付结算新投产平台86个,交易笔数超1.5亿笔,平台交易量超5,300亿元;供应链应收账款服务平台累计交易量78亿元。

  值得特别注意的是,在资产质量方面,平安银行充分运用大数据、AI等领先科技,打造“智慧风控”平台,全面提升风险管理效率和水平。据公开数据显示,该行对公存量包袱已有根本性改观,回归行业正常水平。2017年以来,该行对公业务累计退出表内外高风险资产5000多亿元,对公逾期90+贷款从2017年325亿持续下降到201亿元。今年3月末,该行逾期贷款占比、逾期90天以上贷款占比、关注率和不良率较上年末均有下降,偏离度低于1。一方面是新客户保持良好风险表现,另一方面存量生成额呈下降趋势,可以说平安银行对公业务资产质量向好趋势基本形成。

  张小璐分管对公业务以来,业务线经营策略逐步清晰,平安银行对公业务将重点发力行业银行、交易银行与综合金融三大支柱,聚焦重点客户与平台客户两大客群,坚守资产质量一条生命线,致力于将对公业务做精做强, 对公业务已悄然呈现新气象。

  在平安银行“智能化精品银行”的蝶变之路上,科技赋能功不可没。该行始终坚持科技创新的理念,充分运用人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等前沿科技,积极开发个性化、差异化、定制化金融产品。口袋财务APP、小企业数字金融、平安好链等产品,都是“金融+科技”的爆款产品。

  口袋财务APP,实现了客户转账全流程语音输入,引入了人脸识别、联网核查、图像识别能力(OCR)等技术,为客户提供智能化一站式服务。今年3月末,口袋财务注册客户27.8万户;一季度,交易笔数85.3万笔、同比增长超7倍,交易金额6,419亿元、同比增长超10倍。

  小企业数字金融,运用移动互联、大数据、AI人工智能、云计算、物联网等现代科技手段,实现了线上实时进件、系统自动审批、贷后实时监控,兼顾了风控和盈利,为中小微企业提供综合金融服务。3月末,该行小企业数字金融服务客户数17,355户,较上年末增长23.1%;一季度,累计发放贷款42亿元。

  近日,平安银行正式发布了“数字投行”平台。该平台致力于为投融双方提供线下线上相结合的股权融资财务顾问服务,具备了标的库、大事件、云路演等基础功能,协助机构客户全方位、全流程提高投融效率。

  而平安银行日前上线的“新一代金融市场业务系统”,也是该行科技应用的成功范例。国内同等规模的大型项目,一般需耗时18个月至2年才能完成,而“新一代”的集中开发时间仅用了10个月,创造了令人瞩目的“平安速度”。该项目负责人表示,作为该行金融市场业务最重要的基础设施,“新一代”将进一步整合平安在金融科技领域的创新成果,构建持续领先的金融市场业务的核心竞争力。

  三年来,平安银行始终紧跟国家战略,不断改善金融供给、畅通供给渠道、优化金融结构、提高配置效率、降低融资成本,创新支持民营和小微企业,多措并举服务实体经济。

  加强服务民营企业,支持小微企业发展方面,平安银行采取“差异化纾困+精准化服务”的策略,为企业提供定制化金融服务。一季度,该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有对公贷款客户达70%以上;3月末,该行单户授信1,000万(含)以下的小微企业贷款较上年末增长3.5%,高于全行贷款平均增速。

  与此同时,平安银行持续推动精准扶贫。2018年平安银行启动“村官工程”,齐齐发一码特中。在水电贷、种殖贷、养殖贷、扶贫债等多个领域实现创新突破,同时其搭建的线上扶贫农产品商城,通过“金融+产业”扶贫,建立了“金融+科技+产销”的扶贫闭环。一季度,该行新增投放扶贫资金43.85亿元,其中产业扶贫贷款12.95亿元,扶贫政府债30.9亿元。

  此前,平安银行表示,2019年公司业务将着眼于夯实客户基础和业务基础,实现“以产品为中心向以客户为中心、以经验主义向数据驱动、以单一客户向生态圈、以单一产品向综合解决方案”的转变。平安银行“对公做精” 蝶变后,有望再上台阶,开启新的征程。